<span data-mce-type="bookmark" style="display: inline-block; width: 0px; overflow: hidden; line-height: 0;" class="mce_SELRES_start"></span> <span data-mce-type="bookmark" style="display: inline-block; width: 0px; overflow: hidden; line-height: 0;" class="mce_SELRES_start"></span><span data-mce-type="bookmark" style="display: inline-block; width: 0px; overflow: hidden; line-height: 0;" class="mce_SELRES_start"></span> Se o senhor está sobrecarregado com o gerenciamento de suas economias - fundo de emergência? aposentadoria? dívidas? - aqui está um plano claro, passo a passo, para ajudá-lo a começar. Nesta colaboração da HBR, a empresária e educadora financeira Tori Dunlap explica quais metas financeiras o senhor deve priorizar primeiro para aproveitar melhor seu investimento de tempo e dinheiro. 0:00 - Como (e onde) o senhor começa seu plano financeiro? 0:19 - Crie um fundo de emergência em uma conta de poupança de alto rendimento 0:40 - Pague dívidas com juros altos 1:22 - Economize para a aposentadoria enquanto paga dívidas com juros mais baixos 2:00 - Grandes objetivos de vida (por exemplo, comprar uma casa, formar uma família, aposentar-se cedo) 2:29 - Aproveite as vantagens da equiparação do empregador em seu programa de aposentadoria 3:11 - Confie em seu plano de jogo financeiro para atingir suas metas financeiras 3:44 - Mantenha-se motivado sabendo exatamente para o que está economizando dinheiro Transcrição TORI DUNLAP: Olá, meu nome é Tori Dunlap. Sou a fundadora da Her First $100K, uma plataforma de dinheiro e carreira para mulheres. E hoje, estou respondendo à pergunta mais popular que me fazem, que é: "Como começo?". Então, a senhora tem várias metas financeiras diferentes. A senhora sabe que precisa economizar para emergências, mas também tem dívidas de empréstimos estudantis. Mas o senhor também quer comprar uma casa algum dia. Mas o senhor também não deveria estar economizando para a aposentadoria? Por onde o senhor deve começar? A prioridade número um é um fundo de emergência. Essa é a primeira parte do plano de jogo financeiro, certificando-se de que o senhor tenha pelo menos três meses de despesas de vida reservadas em uma conta de poupança de alto rendimento. A razão pela qual priorizamos um fundo de emergência é que não queremos que o senhor se endivide ainda mais para tentar pagar uma emergência, e isso também lhe dá esse tipo de estabilidade mental e paz de espírito, sabendo que tem algo no banco caso surja uma emergência. Depois do fundo de emergência, a segunda prioridade é compensar as dívidas com juros altos. Defino dívida com juros altos como qualquer coisa com mais de 7% de juros. A razão pela qual 7% é nosso número mágico é que 7% é o retorno médio que o senhor pode esperar no mercado de ações. Portanto, se sua dívida for superior a 7%, ela está lhe custando mais dinheiro do que o senhor poderia ganhar investindo no mercado de ações. Portanto, vamos priorizar a compensação dessa dívida primeiro. Todos os cartões de crédito têm juros altos. Todos eles começam em torno de 15% e vão até 30%. Portanto, o senhor deve trabalhar para pagar seus cartões de crédito antes de prosseguir para as outras metas. OK, então o número um é o seu fundo de emergência - três meses de despesas de vida em uma conta de poupança de alto rendimento. A segunda é compensar a dívida com juros altos e garantir que o senhor não tenha dívidas com juros altos. A terceira é começar a poupar para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, pagar as dívidas com juros mais baixos. É uma espécie de dois em um. A razão pela qual vamos fazer isso é porque queremos aproveitar o momento do mercado. Queremos aproveitar o máximo de tempo possível para começar a investir e permitir que nossos investimentos cresçam. Portanto, o senhor quer usar uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como uma 401(k) ou uma IRA, para começar a poupar para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, pagar sua dívida a juros baixos. Definimos dívida a juros baixos como qualquer coisa abaixo de 7% de juros, ou seja, coisas como empréstimos estudantis, empréstimos para compra de carro, hipotecas, etc. Portanto, queremos fazer duas coisas ao mesmo tempo. Queremos começar a poupar ou investir para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, pagar essa dívida com juros mais baixos. Queremos continuar com o número três e, ao mesmo tempo, fazer o número quatro, que é o que chamo de "coisas grandes". O senhor quer começar a economizar para as grandes coisas da vida que precisa priorizar primeiro. Estamos falando de comprar uma casa, ter filhos, abrir um negócio, aposentar-se cedo, tirar férias incríveis, casar-se. Essas são as grandes coisas da sua vida para as quais o senhor quer economizar. Portanto, depois de ter economizado um fundo de emergência, depois de ter compensado suas dívidas com juros altos, o senhor quer começar a pagar suas dívidas com juros mais baixos enquanto economiza para a aposentadoria e começa a economizar para esses grandes objetivos de vida. Agora, aqui está a única exceção a esse plano de jogo financeiro. Vamos ao Rei Leão 1 e 1/2. Entre o 1 e o 2, depois de economizar um fundo de emergência, mas antes de começar a compensar suas dívidas com juros altos, se o senhor receber uma contrapartida do empregador por meio de seu programa de aposentadoria, esse é o 1 e 1/2. Queremos dar prioridade a isso antes de o senhor pagar a dívida com juros altos. E o motivo é que é dinheiro grátis. É o único lugar no mundo onde o senhor tem a garantia de que seu dinheiro vai dobrar. E uma contrapartida do empregador é simplesmente se ele oferecer uma contrapartida de 3%, por exemplo, do seu salário. Isso significa que, se o senhor contribuir com 3% do seu salário para o seu 401(k), a empresa o dobrará. Eles igualarão o seu salário em 3% sem que o senhor faça mais nada. Eles simplesmente dobraram seu dinheiro com o senhor fazendo apenas metade do trabalho, e é por isso que queremos tirar proveito disso. Portanto, o plano de jogo financeiro, essa estrutura, é algo a que o senhor voltará durante toda a sua vida. A TI é algo que o senhor pode usar para descobrir como proceder em relação às suas metas financeiras. As finanças pessoais podem parecer muito complicadas, e queremos dar aos senhores um plano de ação. Queremos lhe dar esse plano de jogo para que o senhor saiba por onde começar e como proceder. Se o senhor já tiver economizado um fundo de emergência, por exemplo, saberá que deve começar na etapa dois. Ou, se não tiver nenhuma dívida com juros altos, o senhor sabe que deve começar a priorizar a aposentadoria. Portanto, isso é algo a que o senhor continuará voltando à medida que avança em suas metas financeiras e que lhe permite estabelecer metas específicas. Uma das coisas que vejo muito nas pessoas é que elas vêm até mim e dizem: "Bem, quero começar a poupar dinheiro". E eu lhes pergunto: "Bem, para quê?". Isso lhe dá um propósito muito claro, o que, na verdade, psicologicamente, facilitará ainda mais a definição e a realização de metas, porque seu cérebro estará a bordo. O senhor terá o motivo exato pelo qual está economizando dinheiro ou compensando dívidas.
