<span data-mce-type="bookmark" style="display: inline-block; width: 0px; overflow: hidden; line-height: 0;" class="mce_SELRES_start"></span> <span data-mce-type="bookmark" style="display: inline-block; width: 0px; overflow: hidden; line-height: 0;" class="mce_SELRES_start"></span><span data-mce-type="bookmark" style="display: inline-block; width: 0px; overflow: hidden; line-height: 0;" class="mce_SELRES_start"></span> Si se siente abrumado con la gestión de sus ahorros -¿fondo de emergencia? ¿jubilación? ¿deuda? - aquí tiene un plan claro, paso a paso, que le ayudará a empezar. En esta colaboración de HBR, la empresaria y educadora financiera Tori Dunlap expone qué objetivos financieros priorizar primero para aprovechar mejor su inversión de tiempo y dinero. 0:00 - ¿Cómo (y dónde) empezar su plan financiero? 0:19 - Construir un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento 0:40 - Payoff de la deuda de alto interés 1:22 - Save for retirement while paying off lower-interest debt 2:00 - Grandes objetivos vitales (por ejemplo, comprar una casa, formar una familia, jubilarse anticipadamente) 2:29 - Aproveche la aportación de su empresa a través de su programa de jubilación 3:11 - Confíe en su plan de juego financiero para alcanzar sus objetivos financieros 3:44 - Manténgase motivado sabiendo exactamente para qué está ahorrando dinero Transcripción TORI DUNLAP Hola, me llamo Tori Dunlap. Soy la fundadora de Her First $100K, una plataforma de dinero y carrera para mujeres. Y hoy voy a responder a la pregunta más popular que me hacen, que es: "¿Cómo empiezo?". Así que usted tiene un montón de objetivos financieros diferentes. Sabe que necesita ahorrar para emergencias, pero también tiene deudas de préstamos estudiantiles. Pero también quiere comprar una casa algún día. ¿Pero también debería estar ahorrando para la jubilación? ¿Por dónde empezar? La prioridad número uno es un fondo para emergencias. Esa es la primera parte de su plan de juego financiero, asegurarse de que tiene al menos tres meses de gastos de subsistencia reservados en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. La razón por la que damos prioridad a un fondo de emergencia es que no queremos que se endeude más tratando de pagar una emergencia, y también simplemente le da este tipo de estabilidad mental y tranquilidad, sabiendo que tiene algo en el banco en caso de que surja una emergencia. Después de su fondo de emergencia, su segunda prioridad es payoff su deuda de alto interés. Defino deuda de alto interés como cualquier cosa que supere el 7% de interés. La razón por la que el 7% es nuestro número mágico es porque el 7% es el rendimiento medio que puede esperar en el mercado de valores. Por lo tanto, si su deuda es superior al 7%, le está costando más dinero del que podría estar ganando invirtiendo en bolsa. Así que vamos a dar prioridad a payoff esa deuda en primer lugar. Todas las tarjetas de crédito tienen intereses altos. Todas empiezan normalmente en torno al 15% y suben hasta el 30%. Así que usted quiere trabajar para pagar sus tarjetas de crédito antes de proceder a sus otros objetivos. Bien, el número uno es su fondo de emergencia: tres meses de gastos de subsistencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Número dos es payoff que la deuda de alto interés y asegurarse de que usted está permaneciendo fuera de la deuda de alto interés. Número tres, quiere empezar a ahorrar para la jubilación mientras paga su deuda de menor interés. Es una especie de dos por uno. La razón por la que vamos a hacer esto es porque queremos aprovechar el tiempo en el mercado. Queremos aprovechar el mayor tiempo posible para empezar a invertir y permitir que nuestras inversiones crezcan. Así que usted quiere utilizar una cuenta de jubilación con ventajas fiscales como un 401 (k) o una cuenta IRA para empezar a ahorrar para la jubilación y al mismo tiempo pagar su deuda de menor interés. Definimos deuda de bajo interés como cualquier cosa por debajo del 7% de interés, por lo que cosas como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas, etcétera. Así que queremos hacer dos cosas a la vez. Queremos empezar a ahorrar o invertir para la jubilación mientras también pagamos esa deuda de bajo interés. Queremos continuar con la número tres mientras hacemos también la número cuatro, que es lo que yo llamo "lo grande". Quiere empezar a ahorrar para las grandes cosas de la vida a las que debe dar prioridad primero. Hablamos de comprar una casa, tener hijos, abrir un negocio, jubilarse pronto, tomarse unas vacaciones increíbles, casarse. Esas grandes cosas de su vida para las que quiere ahorrar. Así que, después de haber ahorrado un fondo de emergencia, después de haber payoff su deuda de alto interés, usted quiere comenzar a pagar su deuda de menor interés mientras ahorra para la jubilación y comienza a ahorrar para esos grandes objetivos de la vida. Ahora, aquí está la única excepción a este plan de juego financiero. Vamos a como, el Rey León 1 y 1/2. Entre el uno y el dos, después de ahorrar un fondo de emergencia, pero antes de empezar a pagar su deuda de alto interés, si usted obtiene un match del empleador a través de su programa de jubilación, ese es el 1 y 1/2. Queremos dar prioridad a hacer eso antes de pagar la deuda de alto interés. Y la razón es porque es dinero gratis. Es el único lugar en el mundo donde se garantiza que su dinero se duplique. Y una aportación del empleador es simplemente si le ofrecen una aportación del 3%, por ejemplo, de su salario. Es decir, si usted aporta el 3% de su salario a su 401(k), esa empresa se lo duplicará. Le igualarán el 3% sin que usted haga nada más. Acaban de duplicar su dinero sin que usted haga más que la mitad del trabajo, y por eso queremos aprovecharnos de ello. Así que el plan de juego financiero, esta estructura, es algo a lo que usted volverá durante toda su vida. Es algo que puede utilizar para averiguar cómo proceder con sus objetivos financieros. Las finanzas personales pueden sentirse súper abrumadoras, y queremos darle un plan de acción. Queremos darle ese plan de juego para que sepa por dónde empezar y cómo proceder. Si ya ha ahorrado un fondo de emergencia, por ejemplo, ya sabe que debe empezar por el paso dos. O, si no tiene ninguna deuda de alto interés, ya sabe que debe empezar a dar prioridad a su jubilación. Así que esto es algo, de nuevo, a lo que va a seguir volviendo a medida que avanza en sus objetivos financieros y le permite establecer metas específicas. Una de las cosas que veo mucho de la gente es que vendrán a mí y me dirán: "Bueno, quiero empezar a ahorrar dinero". Y yo les preguntaré: "Bueno, ¿para qué?". Esto le da un propósito muy definido, que en realidad, psicológicamente, va a hacer que su fijación de objetivos y la consecución de sus objetivos sea aún más fácil porque su cerebro va a estar a bordo. Va a tener la razón exacta por la que está ahorrando dinero o por la que está payoff deudas.