5 maneiras fáceis de assumir o controle de suas finanças pessoais

O último ano foi muito difícil. Não só tivemos de lidar com restrições de viagem, ordens de confinamento e medo de adoecer, mas muitos de nós também enfrentaram dificuldades financeiras. Na verdade, pesquisas sugerem que o estresse financeiro está em alta nos Estados Unidos, um fenômeno explicado pelos inúmeros congelamentos de contratações e demissões provocados pela pandemia. O estresse financeiro pode ser causado por uma série de coisas: dívidas, despesas inesperadas ou compulsão por compras que não podemos pagar. Sem as estratégias de enfrentamento ou o apoio adequados, pode parecer impossível passar por isso. Mas é possível. Se o senhor estiver sofrendo de estresse financeiro, lembre-se de duas coisas: 1) O senhor não está sozinho e há muitos serviços e pessoas que podem ajudá-lo. 2) Existem algumas maneiras testadas e comprovadas de começar a se sentir no controle do seu dinheiro novamente. 1) Orçamento, orçamento, orçamento. A maneira mais fácil de colocar suas finanças nos trilhos é fazer um orçamento detalhado e realista que o senhor possa cumprir. Isso pode parecer óbvio, mas, para muitas pessoas, a experiência de estresse financeiro cria um ciclo vicioso - o senhor evita pensar em dinheiro porque é um assunto estressante, o que o leva a se endividar ainda mais, o que causa mais estresse, e assim por diante, ad infinitum. O segredo para criar um orçamento bem-sucedido é não estabelecer metas irrealistas sobre quanto o senhor vai economizar e quanto dinheiro extra vai ganhar. Em vez disso, use seu orçamento para controlar e descrever com precisão como suas finanças funcionam. Ter uma boa ideia de quanto dinheiro o senhor realmente tem, gasta e pode economizar é o primeiro passo para a verdadeira liberdade financeira. Para começar, crie uma planilha (o senhor pode usar o Google Sheets ou o Microsoft Excel). Na linha mais à esquerda, escreva suas despesas mensais. Elas podem incluir coisas como: Poupança (não se esqueça de sempre pagar a si mesmo primeiro!) Hipoteca/aluguel Pagamento do carro Seguro do carro Seguro de saúde Impostos Empréstimos estudantis Compras/alimentos/outras necessidades Gasolina Internet Telefone Diversão Em seguida, à direita, digite o valor que o senhor gasta em cada um deles e a data de vencimento dos pagamentos como lembrete. Some o total na parte inferior para garantir que o senhor não está gastando mais do que está recebendo. Veja se o senhor percebe áreas em que poderia estar gastando mais ou menos. 2) Crie um fundo de emergência. Outra maneira eficaz de reduzir o estresse financeiro é começar a criar um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas. Se o senhor estiver lutando com dívidas e não estiver ganhando o suficiente para colocar dinheiro de lado, criar um fundo enorme pode parecer irrealista. No entanto, se o senhor reservar US$ 50 por mês, rapidamente terá um pé-de-meia útil. O senhor também deve pensar em vender algumas roupas, livros ou outros itens que possui, mas que não usa há anos, para dar o pontapé inicial. O senhor deve ter como meta ter pelo menos US$ 1.000 em seu fundo de emergência , pelo menos até se livrar das dívidas. Quando tiver dinheiro suficiente para economizar um pouco mais, procure ter de três a seis meses de despesas de vida em seu fundo (use o orçamento que você fez acima para calcular isso). Um fundo de emergência pode, e provavelmente irá, aliviar seu estresse de várias maneiras. O mais importante é que ele lhe dará a segurança psicológica de que o senhor precisa para manter a calma nas situações mais estressantes. Caso surja algum custo inesperado, como um conserto de veículo ou uma viagem de última hora para visitar a família, o senhor terá o dinheiro para arcar com ele. Como resultado, o senhor evitará se endividar ainda mais e poderá evitar soluções como pedir dinheiro emprestado ou acumular cobranças no cartão de crédito que não tem condições de compensar. 3) Seja honesto consigo mesmo. Depois de fazer um orçamento e start-up de um fundo de emergência, é hora de encarar algumas verdades difíceis. Se for afetado por estresse financeiro, provavelmente está endividado, o que significa que (a) está gastando mais do que ganha ou (b) está enfrentando estresses adicionais, como sustentar familiares ou outras pessoas em sua vida. A boa notícia é que é muito mais fácil obter renda extra hoje do que no passado, em grande parte devido ao aumento das oportunidades de freelancer on-line. Os freelancers nos Estados Unidos ganham , em média, cerca de US$ 50 por hora , o que significa que fazer apenas algumas horas extras de trabalho por semana é uma maneira eficaz para muitas pessoas ganharem mais dinheiro e reduzirem suas dívidas. (Sites como Upwork ou Guru oferecem oportunidades para pessoas de várias áreas). Dito isso, no curto e médio prazo, será mais fácil mudar seus gastos do que sua renda. Reduzir os custos significa fazer algumas coisas óbvias - não fazer compras compulsivas e pular aquelas noites caras com os amigos. Mas também inclui fazer algumas escolhas menos óbvias. Uma delas é mudar-se para um apartamento mais barato. Isso pode parecer uma mudança drástica, mas para a maioria das pessoas, o aluguel é de longe a maior despesa mensal, representando quase 30% das despesas mensais . Se o senhor puder arcar com o custo grande e único de uma mudança, tenha certeza de que, ao longo de seis meses, morar em um espaço mais barato economizará milhares de dólares - não apenas em aluguel, mas também na redução dos pagamentos de juros de sua dívida. Tente essa mesma estratégia para outras despesas mensais importantes, como procurar opções mais econômicas de seguro de saúde ou veículos que exijam pagamentos menores. 4) Peça ajuda. Para muitas pessoas, a coisa mais difícil sobre o estresse financeiro é a culpa e o constrangimento que ele causa. Em uma sociedade tão materialista como a nossa, pode ser difícil admitir que o senhor não é incrivelmente rico, muito menos que está lutando para equilibrar suas finanças diárias. Superar esse medo é essencial para se livrar das dívidas e aliviar o estresse. Existem muitos serviços que podem ajudá-lo a retomar o controle, desde planejamento financeiro e serviços de aconselhamento de crédito até consultores de gerenciamento de dívidas. Até mesmo alguns sites de conteúdo financeiro (como Kiplinger ou Bankrate ), que se concentram principalmente em ajudar os senhores a investir dinheiro, oferecem orientação gratuita sobre como reduzir suas dívidas e equilibrar seu orçamento. Vale a pena dedicar algum tempo para analisar seriamente esses serviços. A vantagem aqui - além da ajuda e do suporte profissional que eles podem oferecer - é que, ao usá-los, o senhor tira o fardo de seus amigos e familiares. Embora você sempre deva ser aberto e honesto sobre suas finanças com seus entes queridos, a natureza anônima de um consultor profissional elimina parte da pressão que você pode sentir ao resolver o problema sozinho. 5) Acompanhe seu progresso. Finalmente, fechamos o círculo, voltando à estratégia número um. Durante todo o processo que descrevemos aqui, o senhor deve analisar seu orçamento e ajustá-lo de acordo com suas finanças reais. À medida que começar a pagar suas dívidas e seu estresse financeiro diminuir, certifique-se de acompanhar esse progresso. Saber quanto dinheiro o senhor realmente tem, em vez de ficar na incerteza, reduzirá seus níveis de estresse e o ajudará a construir uma relação mais positiva com o dinheiro em geral. O senhor pode até mesmo se recompensar por seu trabalho árduo, dando a si mesmo um incentivo. Por exemplo, para cada US$ 200 que economizar, talvez o senhor gaste US$ 20 em uma boa garrafa de vinho ou em uma refeição. Agora, o senhor pode começar!

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Resumo.

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